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Comment calculer le remboursement hypothécaire mensuel dans Excel

AuteurSun Date de modification

Pour de nombreuses personnes aujourd’hui, calculer ses mensualités hypothécaires est une démarche courante. Dans cet article, je vous guide pas à pas pour effectuer ce calcul facilement dans Excel.

Calculer le remboursement hypothécaire mensuel à l’aide d’une formule

Calculer le remboursement hypothécaire mensuel à l’aide d’un modèle Excel
Capture d’écran d’Excel affichant les options pour calculer les mensualités hypothécaires

Calculer le paiement hypothécaire mensuel à l’aide d’une formule

 

Pour calculer votre paiement hypothécaire mensuel, suivez ces étapes :

Étape 1 : Rassemblez les informations requises :

Avant de calculer votre paiement hypothécaire mensuel, assurez-vous de réunir toutes les informations essentielles.

Montant du prêt (B2)

Taux d’intérêt annuel (B3)

Durée du prêt (B4)

Nombre de paiements par an (B5)

Capture d’écran affichant les données à saisir pour calculer les mensualités hypothécaires dans Excel

Étape 2 : Calculer le nombre total de mois de remboursement

Dans la cellule B6, saisissez la formule ci-dessous et appuyez sur Entrée pour calculer le nombre total de mois de remboursement.

=B4*B5

Capture d’écran montrant la formule permettant de calculer le nombre total de paiements dans Excel

Capture d’écran montrant le résultat du calcul du nombre total de paiements dans Excel

Étape 3 : Utiliser la fonction VPM pour calculer le montant mensuel du remboursement hypothécaire
Conseil pro:

La fonction PMT dans Excel est une fonction financière qui permet de calculer le paiement périodique — comme les remboursements mensuels d’un prêt ou d’une hypothèque — en supposant des versements constants et un taux d’intérêt fixe. Elle constitue un outil précieux pour la planification et l’analyse financières. La fonction requiert trois arguments principaux :

  • Taux (obligatoire) : Le taux d’intérêt appliqué à chaque période. Dans cet exemple, il est égal à =B3/B5.
  • Npm (obligatoire) : Le nombre total de périodes de remboursement. Dans cet exemple, il s’agit de la cellule B6.
  • Va (obligatoire) : la valeur actuelle, c’est-à-dire le montant initial du prêt ou de l’investissement. Dans cet exemple, il s’agit de la cellule B2.

Vous pouvez également inclure deux arguments facultatifs :

  • Vf (facultatif) : La valeur future ou le solde que vous souhaitez obtenir à l’issue du dernier paiement (généralement omis ou fixé à 0 pour les prêts).
  • Type (facultatif) : Indique si le paiement est dû en début ou en fin de période (0 ou laissé vide pour les paiements en fin de période, 1 pour les paiements en début de période).

Dans la cellule B7, saisissez la formule ci-dessous et appuyez sur Entrée pour obtenir le montant mensuel de votre remboursement hypothécaire.

=PMT(B3/B5,B6,B2,0)

Capture d’écran de la formule PMT utilisée pour calculer les mensualités hypothécaires dans Excel

Capture d’écran du résultat du calcul des mensualités hypothécaires dans Excel

La fonction VPM renvoie généralement une valeur négative. Pour obtenir une valeur positive, placez un signe moins devant la fonction VPM.

=-PMT(B3/B5,B6,B2,0)

Capture d’écran de la formule PMT modifiée pour renvoyer des valeurs positives dans Excel

Étape 4 : Calculer le coût total de l’emprunt

Pour connaître le coût total de votre emprunt, utilisez simplement la formule suivante et appuyez sur la touche « Entrée » pour obtenir le montant total à rembourser.

=B7*B6

// Montant mensuel du remboursement hypothécaire × nombre total de mois de remboursement

Capture d’écran montrant la formule permettant de calculer le coût total du prêt dans Excel

Capture d’écran du résultat du calcul du coût total du prêt dans Excel

Étape 5 : Calculer le montant total des intérêts

Pour obtenir le montant total des intérêts, saisissez la formule ci-dessous et appuyez sur la touche « Entrée ».

=B8-B2

// Coût total de l’emprunt – montant de l’emprunt

Capture d’écran montrant la formule permettant de calculer le montant total des intérêts payés sur une hypothèque dans Excel

Capture d’écran du résultat du calcul du montant total des intérêts dans Excel

Remarque : Si vous souhaitez générer un tableau d’amortissement similaire à celui illustré dans la capture d’écran ci-dessus, suivez le tutoriel pas à pas fourni dans ce guide Créer un tableau d’amortissement d’emprunt dans Excel – Tutoriel étape par étape.
Une fois l’exemple téléchargé, cliquez simplement sur le bouton « Activer la modification » à l’ouverture du fichier pour pouvoir modifier les valeurs selon vos besoins.

Calculer le paiement hypothécaire mensuel à l’aide d’un modèle Excel

 

Excel propose divers modèles, dont une calculatrice de remboursement hypothécaire mensuel. Suivez les étapes ci-dessous pour appliquer un modèle Excel.

  1. Cliquez sur « Fichier » > « Nouveau ».

    Capture d’écran de la section Fichier > Nouveau dans Excel pour sélectionner des modèles

  2. Dans la barre de recherche de la section « Nouveau », saisissez « hypothèque » ou tout autre mot-clé pertinent, puis appuyez sur Entrée pour découvrir les modèles correspondants.

    Capture d’écran de la barre de recherche dans Excel permettant de trouver des modèles hypothécaires

    Les modèles correspondants s’affichent alors.

    Capture d’écran affichant une liste de modèles hypothécaires disponibles dans Excel

  3. Double-cliquez sur le modèle qu’il vous faut.

    Capture d’écran d’un modèle hypothécaire sélectionné dans Excel

Le modèle est désormais créé et ouvert.

Capture d’écran d’un modèle de calculatrice de mensualités hypothécaires ouvert dans Excel

Les méthodes présentées ci-dessus vous expliquent comment calculer vos remboursements hypothécaires mensuels dans Excel. J’espère qu’elles vous seront utiles ! Pour découvrir davantage de stratégies révolutionnaires dans Excel qui optimiseront votre gestion des données, cliquez ici.

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